             <!DOCTYPE html>
        <html lang="de">
        <head>
    <base href="/">
    <meta charset="UTF-8">
    <meta content="width=device-width, initial-scale=1" name="viewport">
    <meta name="language" content="de">
    <meta http-equiv="Content-Language" content="de">
    <title>Wie Factoring-Abschläge Unternehmen finanzielle Vorteile bieten können</title>
    <meta content="Der Artikel erklärt den Factoring-Abschlag, einen Prozentsatz, den das Factoringunternehmen von verkauften Forderungen einbehält. Er beschreibt die Berechnung des Abschlags und dessen Einflussfaktoren sowie die Vorteile für Unternehmen wie verbesserte Liquidität und Schutz vor Zahlungsausfällen." name="description">
        <meta name="keywords" content="Factoring,FactoringAbschlag,Liquidität,Factoringgebühr,Zinssatz,Forderungen,Vorschuss,Delkrederegebühr,Zahlungsziel,Bonität,">
        <meta name="robots" content="index,follow">
	    <meta property="og:title" content="Wie Factoring-Abschläge Unternehmen finanzielle Vorteile bieten können">
    <meta property="og:url" content="https://factoringwissen.com/der-factoring-abschlag-und-seine-bedeutung-fuer-unternehmen/">
    <meta property="og:type" content="article">
	<meta property="og:image" content="https://factoringwissen.com/uploads/images/der-factoring-abschlag-und-seine-bedeutung-fuer-unternehmen-1730978326.webp">
    <meta property="og:image:width" content="1280">
    <meta property="og:image:height" content="853">
    <meta property="og:image:type" content="image/png">
    <meta property="twitter:card" content="summary_large_image">
    <meta property="twitter:image" content="https://factoringwissen.com/uploads/images/der-factoring-abschlag-und-seine-bedeutung-fuer-unternehmen-1730978326.webp">
        <meta name="twitter:site" content="@factoringwissen">
        <meta data-n-head="ssr" property="twitter:title" content="Wie Factoring-Abschläge Unternehmen finanzielle Vorteile bieten können">
    <meta name="twitter:description" content="Der Artikel erklärt den Factoring-Abschlag, einen Prozentsatz, den das Factoringunternehmen von verkauften Forderungen einbehält. Er beschreibt die...">
        <link rel="canonical" href="https://factoringwissen.com/der-factoring-abschlag-und-seine-bedeutung-fuer-unternehmen/">
    	        <link rel="hub" href="https://pubsubhubbub.appspot.com/" />
    <link rel="self" href="https://factoringwissen.com/feed/" />
    <link rel="alternate" hreflang="de" href="https://factoringwissen.com/der-factoring-abschlag-und-seine-bedeutung-fuer-unternehmen/" />
    <link rel="alternate" hreflang="x-default" href="https://factoringwissen.com/der-factoring-abschlag-und-seine-bedeutung-fuer-unternehmen/" />
        <!-- Sitemap & LLM Content Discovery -->
    <link rel="sitemap" type="application/xml" href="https://factoringwissen.com/sitemap.xml" />
    <link rel="alternate" type="text/plain" href="https://factoringwissen.com/llms.txt" title="LLM Content Guide" />
    <link rel="alternate" type="text/html" href="https://factoringwissen.com/der-factoring-abschlag-und-seine-bedeutung-fuer-unternehmen/?format=clean" title="LLM-optimized Clean HTML" />
    <link rel="alternate" type="text/markdown" href="https://factoringwissen.com/der-factoring-abschlag-und-seine-bedeutung-fuer-unternehmen/?format=md" title="LLM-optimized Markdown" />
                <meta name="google-site-verification" content="GdBHdThwHjO67bbjX7_LSayJMXKEJF-9O4Usosc3VR8" />
                	                    <!-- Favicons -->
        <link rel="icon" href="https://factoringwissen.com/uploads/images/favivcon_1694767853.webp" type="image/x-icon">
            <link rel="apple-touch-icon" sizes="120x120" href="https://factoringwissen.com/uploads/images/favivcon_1694767853.webp">
            <link rel="icon" type="image/png" sizes="32x32" href="https://factoringwissen.com/uploads/images/favivcon_1694767853.webp">
            <link rel="icon" type="image/png" sizes="16x16" href="https://factoringwissen.com/uploads/images/favivcon_1694767853.webp">
        <!-- Vendor CSS Files -->
            <link href="https://factoringwissen.com/assets/vendor/bootstrap/css/bootstrap.min.css" rel="preload" as="style" onload="this.onload=null;this.rel='stylesheet'">
        <link href="https://factoringwissen.com/assets/vendor/bootstrap-icons/bootstrap-icons.css" rel="preload" as="style" onload="this.onload=null;this.rel='stylesheet'">
        <link rel="preload" href="https://factoringwissen.com/assets/vendor/bootstrap-icons/fonts/bootstrap-icons.woff2?24e3eb84d0bcaf83d77f904c78ac1f47" as="font" type="font/woff2" crossorigin="anonymous">
        <noscript>
            <link href="https://factoringwissen.com/assets/vendor/bootstrap/css/bootstrap.min.css?v=1" rel="stylesheet">
            <link href="https://factoringwissen.com/assets/vendor/bootstrap-icons/bootstrap-icons.css?v=1" rel="stylesheet" crossorigin="anonymous">
        </noscript>
                <script nonce="fR81C5VXnBDUan0DfhHHsQ==">
        // Setze die globale Sprachvariable vor dem Laden von Klaro
        window.lang = 'de'; // Setze dies auf den gewünschten Sprachcode
        window.privacyPolicyUrl = 'https://factoringwissen.com/datenschutz/';
    </script>
        <link href="https://factoringwissen.com/assets/css/cookie-banner-minimal.css?v=6" rel="stylesheet">
    <script defer type="application/javascript" src="https://factoringwissen.com/assets/klaro/dist/config_orig.js?v=2"></script>
    <script data-config="klaroConfig" src="https://factoringwissen.com/assets/klaro/dist/klaro.js?v=2" defer></script>
                        <script src="https://factoringwissen.com/assets/vendor/bootstrap/js/bootstrap.bundle.min.js" defer></script>
    <!-- Template Main CSS File (Minified) -->
    <link href="https://factoringwissen.com/assets/css/style.min.css?v=2" rel="preload" as="style">
    <link href="https://factoringwissen.com/assets/css/style.min.css?v=2" rel="stylesheet">
                <link href="https://factoringwissen.com/assets/css/nav_header.css?v=4" rel="preload" as="style">
        <link href="https://factoringwissen.com/assets/css/nav_header.css?v=4" rel="stylesheet">
            <script nonce="fR81C5VXnBDUan0DfhHHsQ==">
        var analyticsCode = "\r\n\r\n  var _paq = window._paq = window._paq || [];\r\n  \/* tracker methods like \"setCustomDimension\" should be called before \"trackPageView\" *\/\r\n  _paq.push(['trackPageView']);\r\n  _paq.push(['enableLinkTracking']);\r\n  (function() {\r\n    var u=\"https:\/\/factoringwissen.com\/\";\r\n    _paq.push(['setTrackerUrl', u+'matomo.php']);\r\n    _paq.push(['setSiteId', '44']);\r\n    var d=document, g=d.createElement('script'), s=d.getElementsByTagName('script')[0];\r\n    g.async=true; g.src=u+'matomo.js'; s.parentNode.insertBefore(g,s);\r\n  })();\r\n\r\n";
                document.addEventListener('DOMContentLoaded', function () {
            // Stelle sicher, dass Klaro geladen wurde
            if (typeof klaro !== 'undefined') {
                let manager = klaro.getManager();
                if (manager.getConsent('matomo')) {
                    var script = document.createElement('script');
                    script.type = 'text/javascript';
                    script.text = analyticsCode;
                    document.body.appendChild(script);
                }
            }
        });
            </script>
<style>.tipps li { background-color: #FFFFFF; }.card-header { background-color: #FFFFFF; }.card-footer { background-color: #FFFFFF; }#postheader { background-color: #FFFFFF; }#descboxstart { background-color: rgba(255, 255, 255, 0.9); }#stheaderobj { background-color: rgba(255, 255, 255, 0.9); }.blogpost p a, .forumpost a { text-decoration: none; color: inherit; border-bottom: 3px solid #424242; padding-bottom: 2px; }.blogpost li a { text-decoration: none; color: inherit; border-bottom: 3px solid #424242; padding-bottom: 2px; }</style>                    <script>
            document.addEventListener('DOMContentLoaded', (event) => {
                document.querySelectorAll('a').forEach(link => {
                    link.addEventListener('click', (e) => {
                        const linkUrl = link.href;
                        const currentUrl = window.location.href;

                        // Check if the link is external
                        if (linkUrl.startsWith('http') && !linkUrl.includes(window.location.hostname)) {
                            // Send data to PHP script via AJAX
                            fetch('track_link.php', {
                                method: 'POST',
                                headers: {
                                    'Content-Type': 'application/json'
                                },
                                body: JSON.stringify({
                                    link: linkUrl,
                                    page: currentUrl
                                })
                            }).then(response => {
                                // Handle response if necessary
                                console.log('Link click tracked:', linkUrl);
                            }).catch(error => {
                                console.error('Error tracking link click:', error);
                            });
                        }
                    });
                });
            });
        </script>
        <!-- Schema.org Markup for Language -->
    <script type="application/ld+json">
        {
            "@context": "http://schema.org",
            "@type": "WebPage",
            "inLanguage": "de"
        }
    </script>
    </head>        <body>
        <header id="header" class="header fixed-top d-flex align-items-center">
    <div class="d-flex align-items-center justify-content-between">
                    <a width="140" height="35" href="https://factoringwissen.com" class="logo d-flex align-items-center">
            <img width="140" height="35" style="width: auto; height: 35px;" src="./uploads/images/logo_1694767790.webp" alt="Logo" fetchpriority="high">
        </a>
                <i class="bi bi-list toggle-sidebar-btn"></i>
            </div><!-- End Logo -->
        <div class="search-bar">
        <form class="search-form d-flex align-items-center" method="GET" action="https://factoringwissen.com/suche/blog/">
                <input type="text" name="query" value="" placeholder="Webseite durchsuchen" title="Webseite durchsuchen">
            <button id="blogsuche" type="submit" title="Suche"><i class="bi bi-search"></i></button>
        </form>
    </div><!-- End Search Bar -->
    <script type="application/ld+json">
        {
            "@context": "https://schema.org",
            "@type": "WebSite",
            "name": "Factoringwissen.com",
            "url": "https://factoringwissen.com/",
            "potentialAction": {
                "@type": "SearchAction",
                "target": "https://factoringwissen.com/suche/blog/?query={search_term_string}",
                "query-input": "required name=search_term_string"
            }
        }
    </script>
        <nav class="header-nav ms-auto">
        <ul class="d-flex align-items-center">
            <li class="nav-item d-block d-lg-none">
                <a class="nav-link nav-icon search-bar-toggle" aria-label="Search" href="#">
                    <i class="bi bi-search"></i>
                </a>
            </li><!-- End Search Icon-->
                                    <li class="nav-item dropdown pe-3">
                                                                </li><!-- End Profile Nav -->

        </ul>
    </nav><!-- End Icons Navigation -->
</header>
<aside id="sidebar" class="sidebar">
    <ul class="sidebar-nav" id="sidebar-nav">
        <li class="nav-item">
            <a class="nav-link nav-page-link" href="https://factoringwissen.com">
                <i class="bi bi-grid"></i>
                <span>Startseite</span>
            </a>
        </li>
        <li class="nav-item"><a style="" class="nav-link nav-page-link" href="https://factoringwissen.com/kategorie/grundlagen-des-factorings/" target="_self"><i style="" class="bi bi-clipboard-heart-fill"></i>&nbsp;<span>&nbsp;Grundlagen</span></a></li><li class="nav-item"><a style="" class="nav-link nav-page-link" href="https://factoringwissen.com/kategorie/internationaler-bereich/" target="_self"><i style="" class="bi bi-airplane"></i>&nbsp;<span> International</span></a></li>        <!-- End Dashboard Nav -->
                <li class="nav-item">
            <a class="nav-link nav-toggle-link " data-bs-target="#components-blog" data-bs-toggle="collapse" href="#">
                <i class="bi bi-card-text"></i>&nbsp;<span>Ratgeber</span><i class="bi bi-chevron-down ms-auto"></i>
            </a>
            <ul id="components-blog" class="nav-content nav-collapse " data-bs-parent="#sidebar-nav">
                    <li>
                        <a href="https://factoringwissen.com/blog.html">
                            <i class="bi bi-circle"></i><span> Neuste Beiträge</span>
                        </a>
                    </li>
                                            <li>
                            <a href="https://factoringwissen.com/kategorie/allgemein/">
                                <i class="bi bi-circle"></i><span> Allgemein</span>
                            </a>
                        </li>
                                            <li>
                            <a href="https://factoringwissen.com/kategorie/grundlagen-des-factorings/">
                                <i class="bi bi-circle"></i><span> Grundlagen des Factorings</span>
                            </a>
                        </li>
                                            <li>
                            <a href="https://factoringwissen.com/kategorie/factoring-arten/">
                                <i class="bi bi-circle"></i><span> Factoring-Arten</span>
                            </a>
                        </li>
                                            <li>
                            <a href="https://factoringwissen.com/kategorie/rechtliches/">
                                <i class="bi bi-circle"></i><span> Rechtliches</span>
                            </a>
                        </li>
                                            <li>
                            <a href="https://factoringwissen.com/kategorie/internationaler-bereich/">
                                <i class="bi bi-circle"></i><span> Internationaler Bereich</span>
                            </a>
                        </li>
                                            <li>
                            <a href="https://factoringwissen.com/kategorie/technologie/">
                                <i class="bi bi-circle"></i><span> Technologie</span>
                            </a>
                        </li>
                                            <li>
                            <a href="https://factoringwissen.com/kategorie/praxisbeispiele/">
                                <i class="bi bi-circle"></i><span> Praxisbeispiele</span>
                            </a>
                        </li>
                                </ul>
        </li><!-- End Components Nav -->
                                                                            <li class="nav-item">
                <a class="nav-link nav-page-link" href="https://factoringwissen.com/glossar.html">
                    <i class="bi bi-book"></i>
                    <span>Glossar</span>
                </a>
            </li>
                    <!-- End Dashboard Nav -->
    </ul>

</aside><!-- End Sidebar-->
<style>
    .nav-collapse.collapse {
        display: none;
        transition: all 0.3s ease; /* Übergangseffekt */
    }

    .nav-collapse.show {
        display: block;
        transition: all 0.3s ease; /* Übergangseffekt */
    }
</style>
<script nonce="fR81C5VXnBDUan0DfhHHsQ==">
    document.addEventListener("DOMContentLoaded", function() {
        var navLinks = document.querySelectorAll('.nav-toggle-link');

        navLinks.forEach(function(link) {
            var siblingNav = link.nextElementSibling;

            if (siblingNav && siblingNav.classList.contains('nav-collapse')) {

                // Desktop: Öffnen beim Mouseover, Schließen beim Mouseout
                if (window.matchMedia("(hover: hover)").matches) {
                    link.addEventListener('mouseover', function() {
                        document.querySelectorAll('.nav-collapse').forEach(function(nav) {
                            nav.classList.remove('show');
                            nav.classList.add('collapse');
                        });

                        siblingNav.classList.remove('collapse');
                        siblingNav.classList.add('show');
                    });

                    siblingNav.addEventListener('mouseleave', function() {
                        setTimeout(function() {
                            if (!siblingNav.matches(':hover') && !link.matches(':hover')) {
                                siblingNav.classList.remove('show');
                                siblingNav.classList.add('collapse');
                            }
                        }, 300);
                    });

                    link.addEventListener('mouseleave', function() {
                        setTimeout(function() {
                            if (!siblingNav.matches(':hover') && !link.matches(':hover')) {
                                siblingNav.classList.remove('show');
                                siblingNav.classList.add('collapse');
                            }
                        }, 300);
                    });
                }

                // Mobile: Toggle-Menü per Tap
                else {
                    link.addEventListener('click', function(e) {
                        e.preventDefault();

                        if (siblingNav.classList.contains('show')) {
                            siblingNav.classList.remove('show');
                            siblingNav.classList.add('collapse');
                        } else {
                            document.querySelectorAll('.nav-collapse').forEach(function(nav) {
                                nav.classList.remove('show');
                                nav.classList.add('collapse');
                            });

                            siblingNav.classList.remove('collapse');
                            siblingNav.classList.add('show');
                        }
                    });
                }
            }
        });
    });
</script>



        <main id="main" class="main">
            ---
title: Der Factoring-Abschlag und seine Bedeutung für Unternehmen
canonical: https://factoringwissen.com/der-factoring-abschlag-und-seine-bedeutung-fuer-unternehmen/
author: Factoringwissen Redaktion
published: 2024-06-01
updated: 2024-05-28
language: de
category: Allgemein
description: Der Artikel erklärt den Factoring-Abschlag, einen Prozentsatz, den das Factoringunternehmen von verkauften Forderungen einbehält. Er beschreibt die Berechnung des Abschlags und dessen Einflussfaktoren sowie die Vorteile für Unternehmen wie verbesserte Liquidität und Schutz vor Zahlungsausfällen.
source: Provimedia GmbH
---

# Der Factoring-Abschlag und seine Bedeutung für Unternehmen

> **Autor:** Factoringwissen Redaktion | **Veröffentlicht:** 2024-06-01 | **Aktualisiert:** 2024-05-28

**Zusammenfassung:** Der Artikel erklärt den Factoring-Abschlag, einen Prozentsatz, den das Factoringunternehmen von verkauften Forderungen einbehält. Er beschreibt die Berechnung des Abschlags und dessen Einflussfaktoren sowie die Vorteile für Unternehmen wie verbesserte Liquidität und Schutz vor Zahlungsausfällen.

---

## Einleitung

Das **[Factoring](factoring-und-die-abtretung-von-forderungen/)** ist eine beliebte Finanzierungsform für Unternehmen, die schnell Liquidität benötigen. Eine der zentralen Komponenten beim [Factoring](factoring-vs-leasing-welche-finanzierungsoption-ist-die-richtige-fuer-ihr-unternehmen/) ist der **[Factoring](factoring-vs-zession-welche-variante-der-forderungsabtretung-passt-zu-ihnen/)-Abschlag**. Dieser Begriff beschreibt den Prozentsatz, den das Factoringunternehmen von der verkauften Forderung einbehält.


In diesem Artikel erklären wir, was der [Factoring](factoring-oder-forfaitierung-die-richtige-wahl-fuer-ihr-unternehmen/)-Abschlag ist, wie er berechnet wird und welche Faktoren ihn beeinflussen. Wir zeigen die Vorteile für Unternehmen und geben praktische Beispiele. Außerdem gehen wir auf die Unterschiede der verschiedenen Factoringarten und deren Abschläge ein. Das Ziel ist es, Ihnen ein umfassendes Verständnis für den Factoring-Abschlag zu vermitteln und wie Sie den optimalen Factoringanbieter finden können.



## Was ist der Factoring-Abschlag?

Der **Factoring-Abschlag** ist der Prozentsatz, den das Factoringunternehmen von den verkauften Forderungen einbehält. Dieser Abschlag dient zur Abdeckung der Kosten und Risiken, die durch den Forderungskauf entstehen. Der Restbetrag, auch Vorschuss genannt, wird sofort an das Unternehmen ausgezahlt und sorgt so für schnellen Zugang zu Liquidität.


Der Factoring-Abschlag umfasst verschiedene Gebühren, wie die Factoringgebühr, die Zinsen für die Vorfinanzierung und gegebenenfalls eine Delkrederegebühr für die Übernahme des Ausfallrisikos. Diese Komponenten werden individuell vertraglich festgelegt und können je nach Factoringanbieter und vereinbarter Factoringart variieren.


Die genaue Höhe des Factoring-Abschlags hängt von mehreren Faktoren ab, darunter die Bonität des Unternehmens, die Qualität der Forderungen und das vereinbarte Zahlungsziel. Dadurch kann der Abschlag von Fall zu Fall unterschiedlich ausfallen, was es für Unternehmen wichtig macht, die Konditionen mit ihrem Factoringanbieter genau zu prüfen.



## Wie wird der Factoring-Abschlag berechnet?

Die Berechnung des **Factoring-Abschlags** erfolgt auf Basis mehrerer Faktoren, die individuell je nach Unternehmen und Factoringart variieren können. Im Wesentlichen fließen die folgenden Komponenten in die Berechnung ein:




- Die **Factoringgebühr**, die als Prozentsatz des Rechnungsbetrags erhoben wird.

- Der **Zinssatz** für die Vorfinanzierung der Forderung, der auf den ausgezahlten Vorschussbetrag angewendet wird.

- Eventuell eine **Delkrederegebühr**, falls das Factoringunternehmen das Ausfallrisiko übernimmt.



Die allgemeine Formel zur Berechnung des Factoring-Abschlags kann wie folgt dargestellt werden:


> 
Factoring-Abschlag (%) = Factoringgebühr (%) + (Zinssatz (%) · Finanzierungstage/360) + Delkrederegebühr (%), falls zutreffend.




Um dies an einem einfachen Beispiel zu verdeutlichen: Angenommen, ein Unternehmen verkauft eine Forderung in Höhe von 10.000 Euro an ein Factoringunternehmen. Die Factoringgebühr beträgt 2 %, der Zinssatz 5 % und es gibt keine Delkrederegebühr.


Der Abschlag wird wie folgt berechnet:




- Factoringgebühr: 2 % von 10.000 Euro = 200 Euro

- Zinsen (bei 30 Tagen Finanzierung): (5 % · 30/360) · 10.000 Euro = ungefähr 41,67 Euro



Der gesamte Abschlag wäre also 241,67 Euro. Das Unternehmen erhält somit einen Vorschuss von 9.758,33 Euro (10.000 Euro - 241,67 Euro). Diese Berechnung zeigt, wie die verschiedenen Faktoren den gesamten Factoring-Abschlag beeinflussen und warum es wichtig ist, die genauen Konditionen zu kennen.



## Einflussfaktoren auf den Factoring-Abschlag

Die Höhe des **Factoring-Abschlags** wird von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Diese Faktoren können sowohl unternehmensspezifisch als auch branchenabhängig sein. Im Folgenden werden die wichtigsten Einflussfaktoren erläutert:



#### Bonität des Unternehmens

Die **Bonität des Unternehmens** spielt eine zentrale Rolle bei der Bestimmung des Factoring-Abschlags. Unternehmen mit einer guten Bonität erhalten in der Regel günstigere Konditionen, da das Risiko für den Factoringanbieter geringer ist.



#### Qualität der Forderungen

Die **Qualität der Forderungen** beeinflusst ebenfalls den Abschlag. Forderungen gegenüber solventen Schuldnern sind für Factoringgesellschaften risikoärmer, was zu einem niedrigeren Abschlag führen kann.



#### Zahlungsziel

Das vereinbarte **Zahlungsziel** der Rechnungen hat ebenfalls Einfluss. Längere Zahlungsziele erhöhen das Risiko und die Kosten für die Vorfinanzierung, was den Abschlag erhöhen kann.



#### Factorable Umsätze

Der Umfang der **factorablen Umsätze** ist ein weiterer wichtiger Faktor. Höhere Umsätze können zu besseren Konditionen führen, da das Factoringunternehmen ein größeres Volumen an Forderungen übernimmt.



#### Anzahl der Schuldner

Die **Anzahl der Schuldner** und deren Bonität spielen ebenfalls eine Rolle. Eine breite Streuung der Schuldner kann das Risiko für das Factoringunternehmen verringern.



#### Art des Factorings

Die gewählte **Factoringart** hat Einfluss auf die Gebührenstruktur. Beispielsweise ist das Full-Service-Factoring in der Regel teurer als das Inhouse-Factoring, da es zusätzliche Dienstleistungen wie das [Forderungsmanagement](https://factoringwissen.com/die-bedeutung-des-factoring-fuer-das-rechnungswesen-von-unternehmen/) beinhaltet.



#### Branchenzugehörigkeit

Die **Branchenzugehörigkeit** des Unternehmens kann ebenfalls den Abschlag beeinflussen. In risikoreicheren Branchen, wie der Bau- oder Technologiebranche, sind die Abschläge oft höher.


Alle diese Faktoren sollten berücksichtigt werden, um die tatsächlichen Kosten des Factorings zu ermitteln. Eine sorgfältige Analyse und Vergleich der Angebote verschiedener Factoringanbieter kann Unternehmen helfen, die besten Konditionen zu finden und ihre Liquidität effizient zu verbessern.



## Vorteile des Factoring-Abschlags für Unternehmen

Der **Factoring-Abschlag** bietet zahlreichen Nutzen für Unternehmen. Diese Vorteile können die finanzielle Lage und die betriebliche Effizienz erheblich verbessern. Im Folgenden werden die wichtigsten Vorteile aufgeführt:



#### Verbesserte Liquidität

Durch den Verkauf von Forderungen erhalten Unternehmen sofort Zugang zu Liquidität. Dadurch können sie laufende Kosten decken, Investitionen tätigen und ihren finanziellen Spielraum erweitern.



#### Planungssicherheit und Stabilität

Der konstant vorhandene **Cashflow** steigert die Planungssicherheit. Unternehmen können ihre Finanzen besser steuern und müssen sich weniger um schwankende Einnahmen sorgen.



#### Entlastung der Buchhaltung

Die Auslagerung des Forderungsmanagements an das Factoringunternehmen entlastet die Buchhaltung. Dadurch können sich Unternehmen auf ihr Kerngeschäft konzentrieren.



#### Schutz vor Zahlungsausfällen

Im Rahmen des **echten Factorings** übernimmt das Factoringunternehmen das Ausfallrisiko. Dies schützt das Unternehmen vor finanziellen Verlusten und erhöht die Sicherheit der Einnahmen.



#### Verbesserte Eigenkapitalquote

Die schnelle Umwandlung von Forderungen in Liquidität verbessert die Eigenkapitalquote. Dies kann das Rating bei Banken und Investoren positiv beeinflussen.



#### Skontovorteile

Mit der verbesserten Liquidität können Unternehmen Skonti bei Lieferanten nutzen. Dies führt zu zusätzlichen Einsparungen bei den Einkaufskosten.



#### Flexibilität und Wachstum

Die durch Factoring gewonnene finanzielle Flexibilität ermöglicht es Unternehmen, schneller auf Marktveränderungen zu reagieren und Wachstumschancen besser zu nutzen.


Der Factoring-Abschlag bietet somit zahlreiche Vorteile, die weit über die reine Liquiditätshilfe hinausgehen. Unternehmen profitieren von einer stabileren Finanzlage, besseren Planungsmöglichkeiten und zusätzlichen Einsparungspotenzialen. Durch die richtige Wahl des Factoringanbieters und eine sorgfältige Analyse können diese Vorteile optimal genutzt werden.



## Beispiele für den Factoring-Abschlag in der Praxis

Um die Funktionsweise des **Factoring-Abschlags** besser zu verstehen, betrachten wir einige praktische Beispiele. Diese Veranschaulichungen zeigen, wie der Abschlag je nach Unternehmenssituation und vereinbarten Konditionen variieren kann.



#### Beispiel 1: Kleines Unternehmen mit guten Schuldnern

Ein kleines Unternehmen verkauft eine Forderung in Höhe von 20.000 Euro an ein Factoringunternehmen. Die Bonität der Schuldner ist hoch und das Zahlungsziel beträgt 30 Tage. Die Faktoren sind wie folgt:




- Factoringgebühr: 1.5 %

- Zinssatz für 30 Tage: 4 % · 30/360

- Keine Delkrederegebühr



Berechnung:


Factoringgebühr = 1.5 % von 20.000 Euro = 300 Euro


Zinsen = (4 % · 30/360) · 20.000 Euro = 66.67 Euro


Gesamtabschlag = 300 Euro + 66.67 Euro = 366.67 Euro


Vorschuss = 20.000 Euro - 366.67 Euro = 19.633,33 Euro



#### Beispiel 2: Mittelständisches Unternehmen mit längeren Zahlungszielen

Ein mittelständisches Unternehmen verkauft eine Forderung in Höhe von 50.000 Euro. Das Zahlungsziel beträgt 60 Tage. Die Bonität der Schuldner ist durchschnittlich. Die Faktoren sind:




- Factoringgebühr: 2 %

- Zinssatz für 60 Tage: 5 % · 60/360

- Delkrederegebühr: 0.5 %



Berechnung:


Factoringgebühr = 2 % von 50.000 Euro = 1.000 Euro


Zinsen = (5 % · 60/360) · 50.000 Euro = 416.67 Euro


Delkrederegebühr = 0.5 % von 50.000 Euro = 250 Euro


Gesamtabschlag = 1.000 Euro + 416.67 Euro + 250 Euro = 1.666,67 Euro


Vorschuss = 50.000 Euro - 1.666,67 Euro = 48.333,33 Euro



#### Beispiel 3: Großunternehmen in einer risikoreichen Branche

Ein Großunternehmen in der Bauindustrie verkauft eine Forderung in Höhe von 100.000 Euro. Das Zahlungsziel beträgt 90 Tage. Die Bonität der Schuldner ist gemischt. Die Faktoren sind:




- Factoringgebühr: 2.5 %

- Zinssatz für 90 Tage: 6 % · 90/360

- Delkrederegebühr: 1 %



Berechnung:


Factoringgebühr = 2.5 % von 100.000 Euro = 2.500 Euro


Zinsen = (6 % · 90/360) · 100.000 Euro = 1.500 Euro


Delkrederegebühr = 1 % von 100.000 Euro = 1.000 Euro


Gesamtabschlag = 2.500 Euro + 1.500 Euro + 1.000 Euro = 5.000 Euro


Vorschuss = 100.000 Euro - 5.000 Euro = 95.000 Euro


Diese Beispiele verdeutlichen, wie unterschiedlich sich der Factoring-Abschlag gestalten kann. Die genauen Konditionen hängen stets von den individuellen Vereinbarungen und Rahmenbedingungen ab.



## Unterschiede zwischen verschiedenen Factoringarten und deren Abschläge

Beim **Factoring** gibt es verschiedene Arten, die jeweils unterschiedliche Abschläge haben. Diese Unterschiede resultieren aus den unterschiedlichen Dienstleistungen und Risiken, die jede Factoringart mit sich bringt. Im Folgenden werden die wichtigsten Factoringarten und deren spezifische Abschläge erläutert.



#### Full-Service-Factoring

Beim **Full-Service-Factoring** übernimmt das Factoringunternehmen neben der Vorfinanzierung auch das **[Forderungsmanagement](https://factoringwissen.com/factoring-out-so-optimieren-sie-ihre-finanzprozesse/)** und das **Ausfallrisiko**. Aufgrund der umfassenden Dienstleistungen ist der Abschlag in der Regel höher.




- Factoringgebühr: 1.5 % - 3 % der Forderung

- Zusätzliche Delkrederegebühr: 0.5 % - 1 %

- Zinssatz für die Vorfinanzierung: Abhängig von der Laufzeit und Bonität




#### Inhouse-Factoring

Beim **Inhouse-Factoring** übernimmt das Unternehmen selbst das Forderungsmanagement, während das Factoringunternehmen nur die Vorfinanzierung und eventuell das Ausfallrisiko übernimmt. Da weniger Dienstleistungen erbracht werden, sind die Abschläge in der Regel niedriger.




- Factoringgebühr: 0.5 % - 1.5 % der Forderung

- Zusätzliche Delkrederegebühr: 0.2 % - 0.5 % (falls zutreffend)

- Zinssatz für die Vorfinanzierung: Abhängig von der Laufzeit und Bonität




#### Echtes Factoring

Beim **echten Factoring** übernimmt das Factoringunternehmen das Ausfallrisiko der Forderungen. Dieses zusätzliche Risiko führt zu höheren Abschlägen im Vergleich zum **unechten Factoring**.




- Factoringgebühr: 1 % - 2.5 % der Forderung

- Zusätzliche Delkrederegebühr: 0.5 % - 1 %

- Zinssatz für die Vorfinanzierung: Abhängig von der Laufzeit und Bonität




#### Unechtes Factoring

Beim **unechten Factoring** verbleibt das Ausfallrisiko beim Unternehmen. Das Factoringunternehmen übernimmt lediglich die Vorfinanzierung und ggf. das Forderungsmanagement. Da das Risiko geringer ist, sind die Abschläge niedriger.




- Factoringgebühr: 0.5 % - 1.5 % der Forderung

- Keine Delkrederegebühr

- Zinssatz für die Vorfinanzierung: Abhängig von der Laufzeit und Bonität




#### Stilles Factoring

Beim **stillen Factoring** bleibt der Forderungsverkauf gegenüber dem Schuldner unbekannt. Dies kann für das Factoringunternehmen ein höheres Risiko bedeuten und führt daher oft zu höheren Abschlägen.




- Factoringgebühr: 1 % - 3 % der Forderung

- Zinssatz für die Vorfinanzierung: Abhängig von der Laufzeit und Bonität



Die Wahl der passenden Factoringart hängt von den individuellen Bedürfnissen und Anforderungen des Unternehmens ab. Jede Factoringart bietet spezifische Vorteile, aber auch unterschiedliche Kostenstrukturen. Unternehmen sollten die verschiedenen Optionen sorgfältig prüfen und abwägen, welche Art des Factorings am besten zu ihrer Finanzsituation und Geschäftspraxis passt.



## Wie Unternehmen den optimalen Factoringanbieter finden

Die Wahl des passenden **Factoringanbieters** ist entscheidend für den Erfolg der Factoringstrategie eines Unternehmens. Es gibt verschiedene Kriterien, die bei der Auswahl berücksichtigt werden sollten, um den optimalen Partner zu finden. Im Folgenden werden die wichtigsten Faktoren erläutert.



#### Erfahrung und Spezialisierung

Ein erfahrener Factoringanbieter, der sich auf bestimmte Branchen spezialisiert hat, kann wertvolle Expertise und maßgeschneiderte Lösungen bieten. Unternehmen sollten prüfen, ob der Anbieter über ausreichend Erfahrung in ihrer Branche verfügt und entsprechende Referenzen vorweisen kann.



#### Konditionen und Gebühren

Die genauen **Konditionen** und **Gebühren** des Factoringanbieters sind ein zentraler Aspekt. Unternehmen sollten verschiedene Angebote vergleichen und dabei auf die Transparenz der Gebührenstruktur achten. Verdeckte Kosten können die Gesamtkosten erheblich beeinflussen.



#### Flexibilität und Individualität

Ein guter Factoringanbieter sollte flexibel auf die Bedürfnisse des Unternehmens eingehen. Individuelle Lösungen, die auf die spezifischen Anforderungen und Geschäftsprozesse des Unternehmens zugeschnitten sind, bieten einen großen Vorteil.



#### Ruf und Bonität des Anbieters

Der **Ruf** und die **Bonität** des Factoringanbieters sind wichtige Indikatoren für seine Zuverlässigkeit. Eine gründliche Prüfung der Bonitätsbewertungen und Kundenbewertungen kann Aufschluss über die Vertrauenswürdigkeit des Anbieters geben.



#### Kundensupport und Servicequalität

Der **Kundensupport** und die **Servicequalität** spielen eine große Rolle bei der Auswahl. Ein Anbieter, der schnell und kompetent auf Anfragen reagiert, erleichtert die Zusammenarbeit und trägt zur reibungslosen Abwicklung der Factoringprozesse bei.


Hier sind einige Schritte, wie Unternehmen den optimalen Factoringanbieter finden können:




- **Bedarf analysieren:** Zuerst sollte das Unternehmen seinen eigenen Bedarf klären. Welche Factoringart ist notwendig? Welche Dienstleistungen sind wichtig?

- **Anbieterauswahl:** Eine Liste potenzieller Anbieter erstellen und deren Angebote einholen. Dabei auf Spezialisierungen und Konditionen achten.

- **Vergleichen der Gebühren:** Die verschiedenen Gebühren und Abschläge vergleichen. Transparenz ist wichtig, um versteckte Kosten zu vermeiden.

- **Referenzen und Bewertungen:** Referenzen und Kundenbewertungen prüfen, um die Zuverlässigkeit der Anbieter zu beurteilen.

- **Vertrag prüfen:** Vor Abschluss des Factoringvertrags alle Bedingungen genau prüfen und auf individuelle Anpassungen achten.



> 
"Die Wahl des richtigen Factoringanbieters kann entscheidend für den Erfolg Ihrer Finanzierungsstrategie sein. Investieren Sie Zeit in die Auswahl, um langfristig vom Factoring zu profitieren."




Durch die sorgfältige Auswahl des geeigneten Factoringanbieters können Unternehmen nicht nur ihre Liquidität verbessern, sondern auch von zusätzlichen Dienstleistungen und einem professionellen Forderungsmanagement profitieren. Die richtige Wahl trägt dazu bei, finanzielle Risiken zu minimieren und die betriebliche Effizienz zu steigern.



## Fazit

Der **Factoring-Abschlag** ist ein wesentliches Element bei der Nutzung von Factoring als Finanzierungsinstrument. Er ermöglicht Unternehmen den schnelleren Zugang zu Liquidität und bietet zahlreiche Vorteile, wie eine verbesserte Planbarkeit und den Schutz vor Zahlungsausfällen.


Verschiedene Einflussfaktoren, wie die Bonität des Unternehmens und die Art des Factorings, bestimmen die genaue Höhe des Abschlags. Unternehmen sollten diese Faktoren genau prüfen und verschiedene Angebote vergleichen, um optimale Konditionen zu erhalten.


Praktische Beispiele verdeutlichen, wie unterschiedlich sich der Factoring-Abschlag gestalten kann und wie die einzelnen Komponenten in die Berechnung einfließen. Die Wahl der richtigen Factoringart, sei es Full-Service-Factoring, Inhouse-Factoring, echtes oder unechtes Factoring, beeinflusst ebenfalls die Höhe des Abschlags und die damit verbundenen Kosten.


Die Auswahl des optimalen Factoringanbieters ist entscheidend für den Erfolg der Factoringstrategie. Faktoren wie Erfahrung, Spezialisierung, Konditionen, Ruf und Servicequalität sollten bei der Entscheidung berücksichtigt werden. Eine sorgfältige Auswahl und ein gründlicher Vergleich der Angebote helfen, die besten Konditionen zu finden und langfristig vom Factoring zu profitieren.


Zusammenfassend bietet der Factoring-Abschlag vielfältige Vorteile für Unternehmen jeder Größe und Branche. Er verbessert nicht nur die Liquidität, sondern auch die finanzielle Stabilität und Flexibilität. Mit der richtigen Auswahl von Factoringart und Anbieter können Unternehmen das volle Potenzial dieser Finanzierungsform ausschöpfen und ihre Geschäftsprozesse effizienter gestalten.

---

*Dieser Artikel wurde ursprünglich veröffentlicht auf [factoringwissen.com](https://factoringwissen.com/der-factoring-abschlag-und-seine-bedeutung-fuer-unternehmen/)*
*© 2026 Provimedia GmbH*
