Bankgarantie

Was ist eine Bankgarantie?

Eine Bankgarantie ist eine Verpflichtung einer Bank oder eines Finanzinstituts gegenüber einem Dritten (dem Begünstigten). Bei Nichteinhaltung von Vertragspflichten durch den Kunden (den Auftraggeber) wird das garantierte Geld vom Finanzinstitut ausgezahlt. Im Grunde ist es ein Versprechen der Bank, die Verbindlichkeiten eines Schuldners zu erfüllen, wenn dieser dies nicht selbst tun kann.

Bankgarantie im Zusammenhang mit Finanz-Factoring

Im Bereich des Finanz-Factoring, spielt die Bankgarantie eine wichtige Rolle. Factoring ist ein Finanzdienstleistungsinstrument, das Unternehmen dabei hilft, ihren Cashflow zu verbessern, indem sie ihre offenen Rechnungen an ein Factoring-Unternehmen verkaufen.

Jetzt fragen Sie sich vielleicht: Wo kommt hier die Bankgarantie zum Tragen? Das Factoring-Unternehmen übernimmt das Risiko eines Zahlungsausfalls oder einer verspäteten Zahlung von Seiten der Schuldner des Unternehmens und kauft die Forderungen zu einem diskontierten Preis.

Die Bankgarantie kommt ins Spiel, um das Factoring-Unternehmen vor diesem Risiko zu schützen. Sie stellt eine zusätzliche Sicherheit dar, die bei Zahlungsausfällen einspringen würde.

Arten von Bankgarantien im Kontext von Finanz-Factoring

Es gibt verschiedene Arten von Bankgarantien, die im Factoring zum Einsatz kommen könnten, darunter die Zahlungsgarantie und die Erfüllungsgarantie. Bei der Zahlungsgarantie verspricht die Bank, die Zahlung zu leisten, falls der Kunde seine Zahlungsverpflichtungen nicht erfüllt. Bei der Erfüllungsgarantie verpflichtet sich die Bank, Schäden zu begleichen, die dadurch entstehen, dass der Kunde seine vertraglichen Pflichten nicht erfüllt hat.

Den Nutzen der Bankgarantie verstehen

Eine Bankgarantie bietet somit nicht nur Sicherheit für das Factoring-Unternehmen, sondern erleichtert auch den Zugang kleinerer und mittlerer Unternehmen zu diesem Finanzierungsinstrument. Ohne eine Bankgarantie wäre das Risiko für Factoring-Unternehmen oft zu hoch und sie könnten viele Geschäftsabschlüsse nicht eingehen. Wenn Sie also als Unternehmen über Factoring nachdenken, kann eine Bankgarantie die Türen für neue Finanzierungsmöglichkeiten öffnen.